Ley Antilavado · LFPIORPI
¿Tu negocio es una Actividad Vulnerable?
Guía de las 16 fracciones del Artículo 17 de la Ley Antilavado
Guía de las 16 fracciones del Artículo 17 de la Ley Antilavado
Miles de negocios en México realizan, sin saberlo, una Actividad Vulnerable y están obligados a cumplir con la Ley Antilavado. No es exclusivo de bancos ni casas de cambio: aplica a inmobiliarias, joyerías, agencias de autos, despachos, prestamistas, agentes aduanales y muchos más.
La Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita (LFPIORPI), conocida como Ley Antilavado, define en su Artículo 17 un catálogo cerrado de 16 fracciones. Si tu actividad encaja en alguna y rebasa ciertos montos, debes cumplir obligaciones concretas ante la UIF y el SAT.
Actividad Vulnerable = operación o giro listado en el Art. 17 LFPIORPI que, por su naturaleza, puede usarse para lavar dinero. Si la realizas, debes identificar a tu cliente (umbral de identificación) y, al superar un monto mayor, presentar un Aviso a la autoridad (umbral de aviso). Casi todos los umbrales se expresan en UMA.
Es cualquiera de las conductas enumeradas en el Art. 17. La ley fija dos umbrales por fracción, medidos en múltiplos de la Unidad de Medida y Actualización (UMA) diaria:
Las cifras en UMA se recalculan en pesos cada año conforme al valor vigente de la UMA. Algunas fracciones —como notarios, juegos con sorteo, donativos y activos virtuales— exigen identificar y/o avisar sin umbral, según el supuesto.
Venta de boletos, fichas o créditos; pago de premios; entrega de cualquier valor que permita jugar o apostar.
Emisión o comercialización de tarjetas y monederos electrónicos que no sean de entidades financieras supervisadas.
Emisión y comercialización de cheques de viajero distinta a la realizada por entidades financieras.
Ofrecimiento habitual y profesional de mutuo, préstamo o crédito, con o sin garantía, por quien no sea entidad financiera.
Construcción o desarrollo de inmuebles para venta, y la intermediación en la compraventa de inmuebles.
Comercialización o intermediación habitual de metales, piedras preciosas, joyas o relojes.
Subasta o comercialización habitual de obras de arte.
Comercialización o distribución habitual de aeronaves, embarcaciones y vehículos terrestres, nuevos o usados.
Prestación habitual de servicios de blindaje a vehículos o bienes inmuebles.
Servicios de traslado o custodia de dinero o valores, salvo los prestados por el Banco de México o entidades autorizadas.
Cuando, en nombre o por cuenta del cliente, se preparen o realicen operaciones de: compraventa de inmuebles; administración de recursos, valores o activos; manejo de cuentas; organización de aportaciones para sociedades; o constitución y operación de personas morales.
Servicios de notarios y corredores públicos respecto de transmisión de inmuebles, constitución de sociedades, otorgamiento de poderes, contratos de mutuo y demás actos previstos en la ley.
Recepción de donativos por asociaciones y sociedades sin fines de lucro.
Prestación de servicios de comercio exterior como agente o apoderado aduanal en mercancías sensibles (vehículos, maquinaria, materiales de joyería, obras de arte, entre otras del Anexo).
Constitución de derechos personales de uso o goce de bienes inmuebles (arrendamiento).
Intercambio habitual y profesional de activos virtuales (criptomonedas) a través de plataformas, distinto al realizado por entidades financieras.
Los montos en UMA son referencia conforme al Art. 17 y sus reglas; conviene confirmar el valor de la UMA vigente y los supuestos específicos de cada giro, ya que la autoridad publica criterios y formatos por sector.
Si tu giro es Actividad Vulnerable, el Artículo 18 de la LFPIORPI te impone, como mínimo:
Sumado a ello, hay restricción al uso de efectivo (Art. 32) y un régimen de sanciones que va de multas a la cancelación de la inscripción en el padrón. El incumplimiento no es menor: la exposición económica y reputacional es real.
Te mostramos en vivo cómo CumplIA detecta tu fracción, calcula umbrales con la UMA vigente, arma el expediente del cliente y genera el Aviso listo para la autoridad.
Solicita una demo